البطاقات الائتمانية.

موضوعنا اليوم عن "البطاقات الائتمانية"

نسمع عنها كثير، لكن هل نعرف فكرتها وكيف نشأت؟ في هذا المقال سنتحدث عن:

- نشأة البطاقة الائتمانية

- فكرتها

- مخاطرها

- مزاياها

- الطريقة الأمثل لاستعمالها

كيف نشأت البطاقات الائتمانية؟

في عام 1950م ذهب رجل يدعى فرانك ماكنمارا مع أصدقائه إلى أحد مطاعم نيويورك لتناول وجبة العشاء، وحينما حان وقت الدفع فوجئ فرانك بأنه قد نسي محفظته في البيت، شعر بالإحراج الشديد وقام فورًا بالاتصال بزوجته لتحضر له المحفظة حتى يدفع الفاتورة. بعد هذا الموقف بدأ فرانك يفكر كثيرا في وسيلة تمكن الجميع من الاستغناء عن حمل الأموال، عندها خطرت في باله فكرة إنشاء مؤسسة تضمن للمطاعم المتعاونة معها دفع فواتير العملاء المشتركين بالمؤسسة، وإرسال كشف شهري للعملاء حتى يتم السداد. ناقش الفكرة مع صديقيه ومالك المطعم وقوبلت بالترحيب.

وفي 8 فبراير 1950م أنشأ فرانك أول شركة ائتمان في العالم، تحت مسمى "Diners Club" برأس مال 1.5 مليون دولار أمريكي وبحلول عام 1951م وصل عدد أعضاء الشركة أكثر من 42,000 عضو.

عندها كانت الرسوم على المطاعم 7% و 5 دولارات سنويًا بالنسبة لحاملي البطاقات.

وبعدها استمرت البطاقات الائتمانية في الانتشار حتى وصلت لشكلها الحالي، حيث أن أشهر شركتين تقوم بإصدار بطاقات الائتمان في زمننا الحالي هما:

- شركة VISA وتأسست عام 1958م عندما أطلق بنك أوف أميركا بطاقة BankAmericard

- شركة Mastercard وتأسست عام 1966م

تقوم البنوك حاليًا بتوفير العديد من الأنواع من البطاقات الائتمانية بحسب تصنيف العميل لدى البنك، وتقوم الفكرة الأساسية على منح العميل رصيد يمكن استخدامه من خلال البطاقة ومن ثم إعادة سداده عند صدور كشف الحساب الشهري، وغالبًا يتم تخيير العميل بين سداد كامل المبلغ، أو سداد نسبة معينة.

في حال اختار العميل سداد الحد الأدنى 5% يقوم البنك بتحصيل فائدة شهرية على المبلغ المتبقي بعد السداد، وهنا يكمن الخطر لأن البطاقة الائتمانية سلاح ذو حدين

*مثال: في حال صرف 10,000﷼ وبافتراض أن معدل الفائدة الشهري 2.5% سيستغرق سداد كامل المبلغ 16 سنة و10 أشهر الإجمالي 19,469 ﷼.

وبخلاف تسهيل المدفوعات ومشتريات الانترنت، تقدم البطاقات الائتمانية مزايا إضافية لحاملها بحسب تصنيفها، ومن أمثلة هذه المزايا:

- التأمين على السفر

- التأمين على المشتريات

- الدخول لصالات الانتظار بالمطارات

- خصومات في بعض الجهات

وغيرها الكثير .. ولكن يعتمد ذلك على فئة البطاقة.

فئات بطاقات الفيزا والماستركارد، بالترتيب من الأقل للأعلى:

1- فيزا:

- كلاسيك

- جولد

- بلاتينيوم

- سيجنتشر

- إنفينيت

2- ماستركارد

- جولد

- تيتانيوم

- بلاتينوم

- وورلد

- وورلد إيليت

وتقدم البنوك لحاملي بطاقاتها الائتمانية مكافآت عند استخدامها عبر منح نقاط عن كل ريال يصرف، ويمكن استخدام هذه النقاط واستبدالها بقسائم شرائية وحجوزات طيران واسترداد نقدي وغيرها الكثير من الخيارات التي تختلف باختلاف البنك، وتقدم بعض البطاقات استرداد نقدي مباشر بدلًا عن النقاط.

أمثلة على برامج المكافآت في البنوك عند استخدام البطاقات الائتمانية:

لك - البنك الأهلي

إكسب+ - ساب

مكافأة - مصرف الراجحي

حصاد - بنك الرياض

مزايا - مصرف الإنماء

مكافآت البلاد - بنك البلاد

أجواء - بنك الجزيرة

جنى - البنك السعودي الفرنسي

ماهي الطريقة الأمثل لاستخدام البطاقة الائتمانية ؟

أولا، خفّض الحد الائتماني إلى أقل قدر ممكن لتتجنب الرغبة في زيادة الصرف.

ثانيا، سدد المبلغ كاملًا عند صدور كشف الحساب لتجنب الفوائد.

ثالثًا، استخدم البطاقة في جميع مشترياتك للاستفادة من برامج المكافآت ومزايا التأمين وغيرها

ختامًا، البطاقة الائتمانية سلاح ذو حدين مفيدة في حال إتقانك ومعرفتك الطريقة الأمثل للاستخدام، وخطيرة جدًا عند استخدامها بطريقة سيئة تدخلك بلا شك في دوامة لا نهائية من الديون.

written by: Mohammed Alqahtani.